Problem
Czy Twoja umowa wymaga sprawdzenia?
Jeżeli masz kredyt gotówkowy, pożyczkę konsumencką albo spłaciłeś taki kredyt w ostatnich 12 miesiącach, możesz mieć prawo do skorzystania z sankcji kredytu darmowego.
Chodzi przede wszystkim o sytuacje, w których bank doliczył do kredytowanej kwoty prowizję, składkę ubezpieczeniową lub inne koszty, a następnie naliczał od nich odsetki. Po wyroku TSUE C-744/24 taki mechanizm może mieć istotne znaczenie dla roszczeń konsumentów wobec banków i firm pożyczkowych.
Prowizja
Doliczona do kredytu i finansowana razem z kapitałem.
Ubezpieczenie
Składka ubezpieczeniowa doliczona do kredytu (np. w racie) albo pobrana jednorazowo przy jego uruchomieniu.
Opłaty dodatkowe
Inne koszty kredytu doliczone do salda zadłużenia.
Odsetki od pozaodsetkowych kosztów kredytu
Naliczane od kwot, które nie podlegają oprocentowaniu.
Proces
Jak wygląda współpraca?
Cztery proste kroki, dzięki którym dowiesz się, czy Twoja sprawa ma potencjał — zanim podejmiesz decyzję o współpracy.
- 1
Wypełniasz formularz informacyjny
Umowa kredytowa, formularz informacyjny, harmonogram spłat oraz informacje o kosztach kredytu.
- 2
Bezpłatnie weryfikujemy
Weryfikujemy czy na podstawie przesłanego przez Ciebie formularza istnieją podstawy do dalszego działania. Gdy przedstawione informacje uznamy za niepełne, poprosimy o dodatkowe dokumenty i ocenimy potencjał sprawy.
- 3
Otrzymujesz odpowiedź
Informujemy czy sprawa ma potencjał oraz przedstawiamy warunki współpracy i wysokość wynagrodzenia za prowadzenie sprawy.
- 4
Decydujesz o współpracy
Po podjęciu decyzji przygotowujemy szczegółową analizę prawną oraz strategię działania.
Koszty
Ile to kosztuje?
Wstępna weryfikacja sprawy jest bezpłatna. Na tym etapie otrzymujesz informację, czy widzimy podstawy do dalszego działania.
Warunki współpracy oraz wysokość wynagrodzenia przedstawiamy dopiero po wstępnej analizie - wtedy, gdy uznamy, że sprawa ma potencjał.
Szczegółowa analiza prawna, identyfikacja naruszeń oraz strategia działania przygotowywane są po podjęciu decyzji o współpracy.
PILNE
Kiedy warto przesłać dokumenty?
Rozważ analizę swojej umowy, jeżeli:
- masz lub miałeś kredyt gotówkowy albo pożyczkę konsumencką,
- w umowie występuje prowizja, ubezpieczenie lub opłata przygotowawcza,
- koszty te zostały doliczone do kwoty kredytu (tj. zostały skredytowane),
- bank naliczał od nich odsetki,
- kredyt jest w trakcie spłaty albo został spłacony (co do zasady w ciągu ostatnich 12 miesięcy).
Korzyści
Potencjalne korzyści z sankcji kredytu darmowego
Możliwość spłaty wyłącznie kapitału
bez odsetek, prowizji i dodatkowych kosztów
Możliwość obniżenia raty
pozostają do spłaty wyłącznie raty kapitałowe
Możliwość odzyskania zapłaconych kosztów
w tym odsetek, prowizji i innych opłat naliczonych przez bank
Możliwość utrzymania umowy w mocy
skorzystanie z sankcji nie musi skracać okresu kredytowania ani nie oznacza automatycznego wypowiedzenia umowy
Kwalifikacja
Kiedy możesz skorzystać z sankcji kredytu darmowego?
Sankcja kredytu darmowego może mieć zastosowanie, jeżeli:
- wartość kredytu nie przekracza 255 550 zł (albo równowartości tej kwoty w innej walucie), albo kredyt jest niezabezpieczony hipoteką i został przeznaczony na remont domu lub lokalu mieszkalnego
- umowa została zawarta przez konsumenta, czyli osobę działającą prywatnie, a nie w ramach działalności gospodarczej,
- gdy Twoje zobowiązania wynikają np. z: kredytu gotówkowego, ratalnego, konsolidacyjnego, odnawialnego, pożyczki (bankowej lub pozabankowej), a także niektórych form finansowania jak leasing konsumencki, odroczona płatność czy wybrane produkty typu karta kredytowa lub limit w rachunku,
- kredyt jest nadal spłacany albo został spłacony stosunkowo niedawno (co do zasady – w ciągu ostatnich 12 miesięcy),
- umowa została podpisana po 18 grudnia 2011 r.,
- zobowiązanie nie było zabezpieczone hipoteką ani innym zabezpieczeniem na nieruchomości.
Kalkulator SKD
- Bez zobowiązań
- Dokumenty traktowane poufnie
Ważna informacja
Pamiętaj o tym, że każda sprawa wymaga indywidualnej analizy, a wynik potencjalnego postępowania sądowego nie jest gwarantowany.